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Muitas empresas enfrentam dificuldades financeiras simplesmente por não conseguirem manter o capital de giro em dia.
A falta de recursos para cobrir as despesas diárias pode paralisar até os negócios mais promissores, impactando diretamente no crescimento e na continuidade das operações. Segundo uma pesquisa do Sebrae, cerca de 20% das empresas fecham por falta de capital de giro.
Mas, e se você pudesse acessar um empréstimo de capital de giro rápido e sem burocracia, garantindo que sua empresa nunca ficasse sem recursos?
Continue a leitura para entender como o empréstimo de capital de giro pode ser a solução que sua empresa precisa para atravessar momentos de dificuldade e aproveitar novas oportunidades de crescimento.
O que é capital de giro?
O capital de giro é o montante de recursos financeiros necessários para que uma empresa consiga manter suas operações diárias funcionando sem interrupções.
Ele é utilizado para cobrir as despesas do dia a dia, como pagamento de fornecedores, salários, impostos e custos operacionais, enquanto a empresa aguarda o recebimento de suas vendas ou serviços.
Ter um capital de giro adequado é essencial para que a empresa mantenha a continuidade das operações e evite a necessidade de recorrer a empréstimos emergenciais ou atrasos nos pagamentos.
Para empresas de pequeno e médio porte, o capital de giro é frequentemente um desafio, já que muitas vezes os fluxos de receita e despesa não são tão previsíveis.
Por isso, a gestão eficiente do capital de giro é uma das chaves para o sucesso financeiro e o crescimento sustentável de um negócio.
Quando é necessário um capital de giro?
O capital de giro é essencial para garantir que o negócio continue funcionando de forma eficiente e sem interrupções, mesmo quando há variações nas receitas e despesas. Veja abaixo algumas situações em que o capital de giro é essencial:
Início das operações ou expansão do negócio
Quando uma empresa está começando ou se expandindo, ela precisa frequentemente de capital para cobrir custos iniciais ou aumento de produção, como a compra de estoque, pagamento de fornecedores e contratação de pessoal, até que o fluxo de receita esteja mais estável.
Atrasos nos recebimentos
Se a empresa enfrenta atrasos nos pagamentos de clientes, pode ser difícil cobrir as obrigações de curto prazo (como salários e contas a pagar), ai que entra o capital de giro, com ele é possível manter a operação enquanto espera o recebimento de faturas ou pagamentos.
Crescimento inesperado nas vendas
Quando as vendas aumentam rapidamente, é necessário mais capital de giro para financiar o aumento do estoque e garantir que a empresa tenha os recursos necessários para lidar com a demanda crescente.
Períodos de sazonalidade
Para negócios que enfrentam flutuações sazonais nas vendas, como no setor varejista, o capital de giro é fundamental para manter a operação durante os períodos de baixa demanda.
Reestruturação financeira
Quando uma empresa enfrenta problemas financeiros ou dívidas, o capital de giro pode ser usado para quitar pendências e reorganizar as finanças, permitindo uma recuperação financeira antes de tomar novos compromissos.
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Onde conseguir um empréstimo para capital de giro?
Conseguir um empréstimo para capital de giro é essencial para muitas empresas, especialmente para aquelas que precisam de recursos rápidos para manter suas operações ou aproveitar oportunidades de crescimento.
Existem várias opções de empréstimo no mercado, e duas delas se destacam como alternativas eficazes e flexíveis para empresas: o empréstimo sem garantia para empresas e o empréstimo com garantia de recebíveis.
Ambos são oferecidos pela Avanti Open Banking, com a vantagem de um processo mais ágil e sem a burocracia típica dos bancos tradicionais.
Empréstimo sem garantia para empresas
O empréstimo sem garantia para empresas da Avanti Open Banking é uma excelente solução para empresas que não tem ou não quer oferecer um bem, ou recebíveis como garantia.
Nessa modalidade a análise é feita de acordo com o faturamento e a capacidade de pagamento da empresa, sem necessidade de toda burocracia dos bancos tradicionais.
Além disso, na Avanti o processo é totalmente digital e com o apoio de um especialista de crédito para entender a real necessidade do cliente e buscar a melhor proposta com as melhores condições.
Empréstimo com garantia de recebíveis
O empréstimo com garantia de recebíveis, também oferecido pela Avanti Open Banking, é ideal para empresas que possuem duplicatas ou faturas a vencer, assim é possível conseguir acesso rápido ao crédito, com taxas de juros mais baixas do que a modalidade de empréstimo sem garantia.
Essa modalidade é bastante vantajosa para PMEs que precisam de capital de giro imediato para manter o fluxo de caixa em dia.
E esse empréstimo também é feito de forma 100% digital, sem a burocracia dos grandes bancos e com o apoio de um especialista de crédito, garantindo a melhor oferta disponível.
Como controlar o capital de giro?
Um bom controle do capital de giro ajuda a garantir que a empresa tenha recursos suficientes para cobrir despesas imediatas, como pagamentos e fornecedores, salários e impostos, sem comprometer o crescimento do negócio.
Veja abaixo dicas essenciais para controlar o capital de giro:
1- Monitore o fluxo de caixa
A monitorização diária ou semanal do fluxo de caixa é a chave para o controle eficiente do capital de giro.
Acompanhe de perto todas as entradas e saídas de dinheiro para garantir que a empresa tenha sempre liquidez suficiente para pagar suas obrigações.
2- Negocie prazos com fornecedores e clientes
Aumentar o prazo de pagamento a fornecedores, sem prejudicar o relacionamento comercial, e reduzir o prazo de recebimento de clientes ajuda a melhorar o capital de giro disponível.
Descontos para pagamentos antecipados também podem ser uma maneira de reduzir custos e melhorar o fluxo de caixa.
3- Otimize o estoque
Um estoque excessivo pode imobilizar recursos que poderiam ser usados para cobrir outras despesas, por outro lado, um estoque baixo demais pode resultar em falta de produtos e perda de vendas. Por isso ter um estoque equilibrado é importante para controlar o capital de giro.
4- Mantenha uma reserva de emergência
Ter uma reserva de emergência no capital de giro é uma maneira de proteger a empresa contra imprevistos ou crises temporárias no fluxo de caixa.
Capital de Giro é na Avanti Open Banking
Na Avanti Open Banking, entendemos que o capital de giro é essencial para manter as operações do seu negócio funcionando com eficiência.
É por isso que oferecemos soluções personalizadas de crédito para atender às necessidades específicas da sua empresa, ajudando você a enfrentar desafios financeiros e aproveitar oportunidades de crescimento.
Aqui na Avanti, o seu negócio está em boas mãos. Transforme desafios financeiros em oportunidades e mantenha suas operações sempre em dia.
