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Muitas empresas enfrentam grandes dificuldades financeiras, especialmente com a inadimplência crescente e a restrição no acesso ao crédito. De acordo com um estudo recente, 6,9 milhões de empresas estão inadimplentes no Brasil, representando 31,6% das empresas brasileiras.
Isso mostra um cenário preocupante para os próximos anos, já que a dificuldade no acesso ao crédito, especialmente para micro e pequenas empresas, será um dos principais desafios, com juros elevador e condições mais rígidas para a concessão dos empréstimos.
Nesse contexto, entender como conseguir um empréstimo para empresa se torna uma questão crucial para garantir a sobrevivência e o crescimento do negócio. Continue a leitura para entender melhor o cenário e como a Avanti Open Banking pode te ajudar a encontrar as melhores condições e taxas para a sua necessidade.
Empréstimo para empresas
O empréstimo para empresas é essencial para o crescimento e desenvolvimento dos negócios, especialmente em momentos que exigem expansão, inovação ou adequação de fluxo de caixa.
Mas, para que o empréstimo seja um aliado estratégico, é fundamental que ele seja solicitado com base em um planejamento financeiro bem definido.
Quando bem-planejado, o empréstimo para empresas pode ser a chave para alcançar novos patamares de desenvolvimento, por exemplo, para comprar novos equipamentos, expandir a equipe, melhorar a infraestrutura ou até mesmo para manter o fluxo de caixa durante períodos de baixa nas vendas.
O que é o BNDES?
O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) é uma instituição pública vinculada ao Ministério da Economia e sua principal missão é financiar o desenvolvimento econômico do Brasil.
Uma das grandes vantagens do BNDES é oferecer taxas de juros mais baixas e prazos mais acessíveis, tornando-se uma alternativa vantajosa para empresas que buscam investimentos de longo prazo.
Além disso, o BNDES possibilita financiamentos com condições mais favoráveis, ajudando as empresas a se expandirem ou realizarem projetos de inovação com garantias reduzidas.
Na Avanti Open Banking, temos uma modalidade de crédito vinculada ao BNDES, oferecendo aos nossos clientes as melhoras condições de financiamento e acesso a taxas reduzidas para empresas de diferentes portes e setores.
Como saber se a minha empresa precisa realmente de um empréstimo?
Como já vimos, antes de recorrer a um empréstimo empresarial é crucial ter um planejamento financeiro bem definido. O crédito pode ser uma excelente ferramenta desde que seja usado de forma estratégica para evitar complicações financeiras no futuro.
A primeira etapa é entender se sua empresa tem necessidade real de crédito, para te ajudar listamos algumas questões essenciais para determinar se o empréstimo é necessário para sua empresa.
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Sua empresa está com dificuldades de fluxo de caixa?
Se a empresa tem dificuldades para pagar suas despesas correntes, como salários e fornecedores, um empréstimo pode ser necessário.
O crédito pode ajudar a manter a operação no curto prazo enquanto o fluxo de caixa se regulariza. Porém, é importante garantir que a dívida não se acumule sem que haja um planejamento par o pagamento.
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Você precisa de capital para expandir a operação?
Se o objetivo é expandir a operação ou investir em novos projetos, o empréstimo pode ser útil.
Porém, é necessário garantir que o retorno esperado seja maior do que o custo do empréstimo. A expansão exige investimentos estratégicos, e o planejamento deve ser feito para maximizar os ganhos e minimizar os riscos financeiros.
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Você tem um plano claro de como o empréstimo será utilizado?
Antes de pedir o empréstimo, é importante ter um plano claro para o uso do recurso. Saber onde o capital será alocado é essencial para evitar o uso ineficiente do crédito.
Um planejamento bem estruturado ajuda a garantir o retorno sobre o investimento e a sustentabilidade do negócio.
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Sua empresa possui garantias ou ativos que podem ser usados para um empréstimo?
Se a empresa possui bens como imóveis ou veículos, pode considerar usar essas garantias para acessar empréstimos com taxas de juros menores.
Contudo, deve-se avaliar o risco de perder os bens em caso de inadimplência. O uso de ativos como garantia pode ser vantajoso, mas exige cautela.
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O pagamento do empréstimo comprometerá a saúde financeira do seu negócio?
Antes de solicitar o empréstimo, é essencial avaliar o impacto das parcelas sobre o fluxo de caixa.
As parcelas não devem comprometer a capacidade de pagar despesas essenciais. Se o pagamento do crédito afetar a operacionalidade da empresa, é melhor reconsiderar a solicitação.
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Como conseguir um empréstimo para a sua empresa
Existem diversas formas de obter crédito, e é importante entender qual modalidade atende melhor às suas necessidades. O primeiro passo é entender as opções disponíveis e como elas se ajustam às características da sua empresa.
A Avanti oferece empréstimos para PJ sem garantia, home equity e auto equity, adaptando-se às diversas necessidades de microempresas e pequenos negócios. Veja abaixo cada uma dessas opções:
Empréstimo para PJ sem garantia
Este tipo de empréstimo é ideal para empresas que precisam de agilidade e flexibilidade, mas não possuem ativos para oferecer como garantia.
Com uma análise baseada em dados financeiros da empresa e seu desempenho de crédito, o empréstimo pode ser liberado rapidamente.
Este modelo é perfeito para empresas que necessitam de capital de giro, financiamento de curto prazo ou para investimentos imediatos.
Home equity
O home equity é uma modalidade de empréstimo em que a empresa oferece seu imóvel como garantia, sem precisar abrir mão dele, e em troca, consegue taxas de juros mais baixas e prazos mais flexíveis.
Essa opção é excelente para empresas que possuem bens imóveis, como prédios ou terrenos, e precisam de capital para expandir ou reformar.
Auto equity
Semelhante ao home equity, o auto equity permite que a empresa utilize veículos como garantia para obter crédito com melhores condições.
Esse tipo de empréstimo é ideal para empresas que possuem frota de veículos e precisam de recursos para investimentos rápidos. As taxas de juros são mais acessíveis, a liberação de crédito é mais ágil e o melhor é que você pode continuar utilizado o veículo normalmente.
Em todas essas opções, a Avanti Open Banking se destaca por ser uma intermediadora de crédito com especialistas capacitados para te ajudar a encontrar as melhores taxas e condições, buscando sempre o que é mais vantajoso para o seu negócio.
Através de uma análise detalhada das necessidades de crédito da sua empresa, a Avanti proporciona soluções personalizadas, facilitando o acesso ao crédito com menos burocracia e agilidade.
Empréstimo é na Avanti Open Banking
Quando o assunto é crédito, a Avanti Open Banking se destaca como uma alternativa inteligente e acessível.
Com diversas modalidades de crédito e uma rede completa de parceiros, a Avanti entende as necessidades específicas de cada cliente e propõe condições que realmente fazem sentido para o seu momento financeiro.
Seja para resolver imprevistos, expandir seu negócio ou realizar projetos pessoais, na Avanti você encontrará uma solução sob medida, com transparência e eficiência.
