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Você já sentiu que seu dinheiro desaparece antes do final do mês?
Você não está sozinho! Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 74,6% das famílias brasileiras estão endividadas.
Isso reforça a necessidade urgente do brasileiro melhorar a relação com o dinheiro.
Neste artigo, você vai encontrar 10 dicas estratégicas para se organizar financeiramente e ferramentas úteis que facilitarão esse processo. Continue a leitura e saiba mais!
Importância da organização financeira pessoal
Organizar as finanças pessoais é fundamental para garantir segurança e tranquilidade em todas as fases da vida.
No Brasil, onde o tema dinheiro é frequentemente evitado e a educação financeira é deficiente, essa organização se torna ainda mais crucial.
A pesquisa “A relação do brasileiro com dinheiro”, conduzida pelo Google, Liga Pesquisa e Provokers, revelou que muitos brasileiros têm uma visão de curto prazo sobre as finanças pessoais.
Na prática, a maioria das pessoas prioriza o consumo imediato ao invés de um planejamento financeiro de longo prazo.
Isso reforça a importância da educação financeira na vida dos brasileiros e a necessidade de repensar a relação com o dinheiro.
Como se organizar financeiramente? 10 dicas estratégicas
Veja agora dez dicas práticas que vão te ajudar a organizar suas finanças e melhorar a sua relação com o dinheiro!
1. Faça uma análise completa das suas finanças
Antes de definir seus planos de ação, você precisa entender como está sua situação financeira atual.
Esse é o momento de listar todas as suas receitas e despesas, dívidas, ativos e passivos:
- Receitas: todas as suas fontes de renda, como salários, aluguéis, investimentos, entre outros;
- Despesas: divida suas despesas em fixas (aluguel, contas de serviços) e variáveis (alimentação, lazer);
- Dívidas: identifique o valor devido, a taxa de juros e os prazos de pagamento;
- Ativos e passivos: inclua imóveis, veículos, investimentos e outras posses que têm valor financeiro.
2. Organize suas despesas e receitas
Para fazer isso, revise suas despesas dos últimos meses para garantir que todas as categorias de gastos sejam incluídas, como:
- Moradia: aluguel, condomínio, contas de consumo (água, energia elétrica, internet);
- Alimentação: supermercado, restaurantes;
- Transporte: combustível, transporte público, aplicativos de corrida;
- Lazer: entretenimento, hobbies;
- Saúde: medicamentos, planos de saúde;
- Educação: mensalidades, materiais, cursos.
Esses são alguns exemplos básicos. O ideal é que essas categorias sejam customizadas conforme a sua realidade e histórico de despesas.
Para facilitar o processo, use uma planilha ou aplicativos de controle financeiro para facilitar o registro e a visualização dos dados.
3. Corte gastos desnecessários
Agora que você já tem uma visão clara das suas despesas, é mais fácil identificar áreas onde você pode otimizar seu orçamento pessoal.
Pequenos cortes em gastos supérfluos podem ser estratégicos para melhorar o aproveitamento do seu dinheiro.
Revise, por exemplo, seus serviços de assinatura e cancele aqueles que você não usa frequentemente.
Compare preços e opções para suas compras regulares. Considere também a troca de alguns hábitos por alternativas com um melhor custo-benefício.
4. Estruture um orçamento realista
Com todas as suas receitas e despesas identificadas, é hora de criar um orçamento compatível com a sua realidade financeira.
O objetivo aqui é garantir que suas despesas não excedam suas receitas e que você tenha um plano para investir melhor o seu dinheiro.
Para isso, estabeleça limites de gastos para cada categoria de despesa com base nos seus registros anteriores.
Considere também uma meta de investimento mensal, mesmo que seja um valor pequeno no início.
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5. Crie metas financeiras claras
Defina metas financeiras específicas e mensuráveis para motivar sua disciplina e orientar suas despesas e investimentos.
Essas metas podem ser divididas em curto, médio e longo prazo. E não esqueça de revisá-las regularmente para refletir mudanças em suas prioridades e circunstâncias. Veja alguns exemplos:
- Curto prazo: quitar todas as dívidas de cartão de crédito em seis meses;
- Médio prazo: economizar para uma viagem internacional em dois anos;
- Longo prazo: aumentar a reserva de emergência para cobrir 12 meses de despesas.
6. Monitore seu orçamento com frequência
Para que a organização financeira seja eficaz, é fundamental monitorar seus gastos regularmente.
Sem controle, você aumenta o risco de não seguir o plano inicial. Só assim é possível realizar os ajustes e evitar que pequenos problemas se tornem grandes dívidas.
Por isso, o ideal é que você registre todas as suas despesas diárias, por menores que sejam, para manter um controle total.
Aplicativos de monitoramento financeiro que conectem diretamente às suas contas bancárias podem ser úteis para facilitar esse processo.
7. Crie um plano para o pagamento de dívidas
Se você tem dívidas, elas devem ser prioridade nas suas metas financeiras.
Dívidas com altos juros podem rapidamente sair do controle, então é importante abordá-las com uma estratégia clara.
Priorize o pagamento das dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro, enquanto mantém os pagamentos mínimos das outras.
Considere também a consolidação de dívidas para simplificar seus pagamentos e reduzir os juros.
8. Invista em um fundo de emergência
Um fundo de emergência é decisivo para lidar com imprevistos sem comprometer suas finanças pessoais.
O ideal é que você tenha, no mínimo, um montante equivalente a seis meses de despesas básicas.
Se você já quitou suas dívidas, mas ainda não possui esse valor, essa deve ser sua prioridade agora.
O primeiro passo é definir um valor mínimo mensal para compor o seu fundo de emergência.
Separar uma conta bancária específica para esse fim facilita a organização e garante que esse valor não vai se confundir com as suas receitas e despesas recorrentes.
9. Diversifique seus investimentos
Se você já está com as finanças pessoais mais estruturadas e realiza aportes de investimento recorrentes, é o momento de considerar a diversificação.
Essa é a melhor maneira de equilibrar riscos e aumentar o seu potencial de retorno.
Atualmente, existem diversas oportunidades de investimento, tanto para investidores mais arrojados quanto para investidores mais conservadores.
Desenhar uma carteira de investimentos personalizada para as suas metas financeiras e respeitando a sua aversão ao risco é sempre o melhor caminho.
10. Melhore seus hábitos financeiros
Pode parecer óbvio, mas é necessário reforçar que se você não repensar seus hábitos financeiros todas as dicas anteriores serão em vão.
Lembre-se que pequenas mudanças em seus comportamentos diários podem ter um impacto exponencial em suas finanças a longo prazo.
- Evite compras por impulso: analise suas necessidades antes de qualquer compra e considere esperar 24 horas antes de tomar a decisão;
- Planeje suas compras: crie listas de compras prioritárias e planeje suas aquisições para evitar desperdícios e gastos desnecessários;
- Invista regularmente: faça do investimento uma prioridade, mesmo começando com pequenos valores.
Ferramentas úteis para a organização financeira
Como vimos, uma organização financeira eficaz envolve diversas etapas e processos.
Contar com ferramentas que facilitem o planejamento e acompanhamento pode ser decisivo para que você atinja suas metas financeiras. Confira algumas opções!
Planilhas financeiras
Planilhas são uma ferramenta poderosa para organizar suas finanças. Você pode personalizar planilhas no Excel ou Google Sheets para atender às suas necessidades específicas.
Além disso, existem diversos modelos de planilhas disponíveis online que incluem fórmulas pré-configuradas que automatizam o acompanhamento.
Você ainda pode utilizar funcionalidades de gráfico para visualizar suas receitas e despesas de forma clara.
Aplicativos de controle financeiro
Aplicativos financeiros automatizam o processo de registro e monitoramento de seus gastos. Confira algumas opções:
- Mobills: oferece versões gratuitas e pagas, facilitando o controle de despesas, ganhos e planejamento financeiro;
- Monefy: permite controle de orçamento, planilhas de gastos e relatórios, disponível em português;
- Organizze: integra contas bancárias e cartões de crédito, com um período de teste gratuito de 7 dias.
Se organizar financeiramente é indispensável para quem quer alcançar a estabilidade e conquistar sonhos e objetivos.
Ao adotar essas práticas de organização, você pode transformar a maneira como lida com o dinheiro e aumentar sua segurança e liberdade financeira.
Não se esqueça que a educação financeira é a alavanca para o seu crescimento. Quer impulsionar ainda mais suas conquistas financeiras? Siga o meu perfil no Instagram para não perder nenhum conteúdo!
