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Você sabia que o seu carro pode ser a chave para obter crédito de forma mais rápida e com taxas mais baixas? O empréstimo com garantia de veículo é uma alternativa que permite acessar uma quantia significativa, sem precisar de uma grande burocracia.
Mas, como tudo na vida financeira, é preciso entender as vantagens, riscos e como isso se encaixa no seu planejamento financeiro antes de tomar a decisão.
Continua a leitura para entender o que é o empréstimo com garantia de veículo e como ele pode ser a solução ideal para quem busca uma forma mais ágil de obter crédito.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo, ou auto equity, é uma modalidade de crédito na qual o carro do solicitante é utilizado como garantia para a instituição financeira.
O processo é regido pela alienação fiduciária, o que significa que o veículo fica registrado em nome do banco até a quitação da dívida. No entanto, o carro pode ser utilizado normalmente pelo proprietário, desde que as parcelas estejam em dia.
Essa modalidade se popularizou especialmente como uma solução rápida para quem busca recursos sem precisar de uma grande burocracia. Além disso, o valor do crédito pode ser utilizado para qualquer finalidade, seja para resolver imprevistos financeiros, investir no negócio, ou até mesmo quitar dívidas.
De acordo com uma pesquisa recente, a busca por crédito com garantia de veículo no Brasil cresceu 760% nos últimos seis anos, com uma alta de 18% no primeiro trimestre de 2024.
Vantagens do empréstimo com garantia de veículo
O auto equity oferece diversas vantagens que tornam essa modalidade atraente para quem precisa de crédito rápido e com condições favoráveis. Veja abaixo as principais vantagens desse tipo de empréstimo.
Taxas de juros mais baixas
Uma das maiores vantagens de utilizar o carro como garantia é o reduzido custo com juros. Com a alienação fiduciária, as taxas de juros ficam muito mais competitivas em comparação com outros tipos de crédito.
Burocracia simplificada
Como o veículo já funciona como garantia para a instituição financeira, a burocracia para obter o empréstimo é muito mais simples. Com isso, o processo de análise e aprovação do crédito é mais rápido e eficiente.
Flexibilidade no uso do crédito
O valor do crédito liberado pode ser utilizado de acordo com a sua necessidade. Seja para investir, quitar dívidas ou cobrir imprevistos, a escolha de como utilizar o crédito fica completamente nas mãos do cliente.
Continuidade do uso do carro
O carro, mesmo sendo dado como garantia, pode continuar sendo utilizado normalmente pelo proprietário durante o período do empréstimo, desde que o pagamento das parcelas esteja em dia.
Acesso a crédito para quem tem restrição
Para quem possui restrição no crédito ou um histórico financeiro limitado, o auto equity oferece uma oportunidade de acesso ao crédito, já que o veículo serve como garantia para a instituição.
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Quando vale a pena fazer um auto equity?
O auto equity pode ser uma excelente opção de crédito, mas como qualquer decisão financeira, ele deve ser feito com um bom planejamento financeiro.
Essa modalidade de empréstimo oferece muitas vantagens, mas é crucial que o tomador esteja ciente de suas responsabilidades ao longo do processo.
Ao optar pelo auto equity você coloca seu carro como garantia para o banco, e, isso significa que em caso de inadimplência, a instituição tem o direito de ter o bem.
Porém, na prática, os bancos geralmente preferem renegociar a dívida a reter o veículo, uma vez que o processo de recuperação do bem pode ser mais complexo e menos vantajoso para ambas as partes.
Portanto, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo desde que você tenha um planejamento financeiro bem definido.
Como fazer um empréstimo com garantia de veículo?
Na Avanti Open Banking, oferecemos a opção de auto equity, um empréstimo com garantia de veículo que pode ser uma excelente alternativa para quem precisa de crédito de maneira rápida e com taxas mais acessíveis.
Através dessa modalidade é possível obter um valor de até 120% do valor do veículo, dependendo da avaliação feita pela instituição.
Condições principais para contratar o auto equity na Avanti
- Tipo de veículo: São aceitos automóveis e veículos de passeio até a Fiorino, caminhões, vans, kombis e micro-ônibus. Motos não são aceitas.
- Financiamento ativo: Podemos aceitar financiamento ativo, desde que o saldo devedor não ultrapasse 30% do valor do veículo.
- Idade do veículo: O veículo deve ter até 15 anos de fabricação (ou até 6 anos para veículos blindados).
- Proprietário do veículo: O veículo deve estar registrado em nome do solicitante.
Na Avanti Open Banking, um time de especialistas acompanha você do início ao fim do processo, oferecendo apoio contínuo e tirando dúvidas. Além disso, o processo é 100% online e, como intermediadora, a Avanti compara diversas taxas de juros para encontrar a melhor opção para o seu negócio.
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