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Você sabia que pode transformar o valor da sua casa em uma oportunidade de crescimento financeiro? Usar o seu imóvel como garantia para conseguir um empréstimo é uma das opções mais vantajosas para quem busca taxas de juros mais baixas e condições mais acessíveis.
A modalidade de empréstimo com garantia de imóvel, ou home equity, oferece uma solução rápida e eficaz para quem deseja investir, quitar dívidas ou expandir seus negócios, sem a necessidade de comprometer o patrimônio de forma irreversível.
Continue a leitura para entender mais sobre essa modalidade e como aproveitar essa oportunidade para realizar seus projetos e alcançar seus objetivos financeiros.
O que é o empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, é uma modalidade de crédito onde o proprietário de um imóvel usa a sua propriedade como garantia para obter um empréstimo.
Uma das grandes vantagens dessa modalidade é que, como o imóvel é utilizado como garantia, as taxas de juros costumam ser mais baixas quando comparadas a outras formas de crédito, como o empréstimo pessoal.
Além disso, o prazo de pagamento é mais longo, o que torna as parcelas mais acessíveis para quem precisa de um valor considerável de crédito.
Ao contrário de outras formas de crédito que exigem garantias líquidas ou outras condições, o empréstimo com garantia de imóvel oferece uma maior flexibilidade no uso do dinheiro.
Você pode utilizar o valor do empréstimo para diversos fins, como quitar dívidas, realizar reformas, investir em novos negócios ou até mesmo comprar outros bens.
No primeiro semestre de 2024, os empréstimos com garantia de imóvel dispararam, de acordo com a Abecip, associação que reúne as instituições que trabalham com crédito imobiliário no país. Eles cresceram 41%, na comparação com os mesmos meses do ano passado, e somaram 4,6 bilhões de reais.
Como funciona o home equity?
O home equity é uma modalidade de empréstimo em que você utiliza o seu imóvel como garantia para obter crédito, e através desse processo, a instituição financeira avalia o valor do seu imóvel e, com base nisso, libera um empréstimo que pode ser utilizado de acordo com a sua necessidade. Veja abaixo as principais informações sobre essa modalidade.
Alienação fiduciária
Um dos aspectos centrais do home equity é o conceito de alienação fiduciária. Essa ferramenta significa que enquanto o empréstimo não for quitado, o imóvel permanece registrado como garantia da dívida, contudo, o proprietário pode continuar utilizando o imóvel normalmente.
Taxas de juros e prazos
Uma das principais vantagens do home equity é que as taxas de juros são mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.
Isso acontece porque o banco ou a financeira tem a segurança de que o imóvel pode ser liquidado em caso de não pagamento, reduzindo o risco. As taxas podem variar de acordo com a instituição e o perfil do tomador, mas, em geral, elas giram em torno de 1% a 3% ao mês.
Além disso, os prazos de pagamento são mais longos, podendo chegar a até 240 meses (20 anos), o que permite ao tomador pagar o empréstimo em parcelas menores.
Formas de pagamento
As formas de pagamento podem ser flexíveis, mas normalmente seguem um modelo de parcelas mensais fixas durante o período de contrato.
O tomador pode negociar com a instituição o tipo de pagamento que melhor se adapta à sua capacidade financeira, seja no formato de parcelas fixas ou até com uma combinação de amortização de parte do valor e pagamento de juros.
Imóveis aceitos
No home equity são aceitos: casas, apartamentos, lojas, escritórios, galpões, terrenos sem construção (desde que estejam bem localizados), terrenos localizados em áreas urbanas ou dentro de condomínios fechados e salas comerciais. Lembrando que o imóvel deve estar em boas condições e está sujeito a análise.
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Home equity x empréstimo pessoal
Quando se trata de obter crédito, o home equity e empréstimo pessoal são duas opções muito procuradas.
Porém, essas modalidades têm grandes diferenças, como, por exemplo, enquanto o home equity utiliza o imóvel como garantia, oferecendo condições mais vantajosas, o empréstimo pessoal é uma solução mais simples, porém com custos bem mais altos. Veja abaixo as principais diferenças:
| Aspecto | Home Equity | Empréstimo Pessoal |
| Juros | 1% a 3% ao mês | 3% a 8% ao mês |
| Prazo | 5 a 20 anos | 6 meses a 5 anos |
| Valor Liberado | Até 60% do valor do imóvel | De R$ 1.000 a R$ 50.000 |
Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel, ou home equity, é uma excelente opção para quem busca crédito com condições mais acessíveis. Utilizando o seu imóvel como garantia, essa modalidade oferece uma série de vantagens que tornam o processo de obtenção de crédito mais favorável. Veja abaixo as principais:
- Taxas de juros mais baixas;
- Maior valor de crédito;
- Prazos de pagamentos mais longos;
- Flexibilidade no uso do crédito;
- Facilidade no processo de solicitação.
Onde fazer um home equity?
Se você está considerando um empréstimo com garantia, a Avanti Open Banking é uma ótima opção para facilitar o processo.
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