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Quem sonha com a liberdade de aproveitar a vida sem se preocupar em trabalhar geralmente busca uma maneira de como viver de renda. A ideia é fazer o dinheiro render enquanto você dedica seu tempo à família, aos hobbies e outras atividades prazerosas.
Neste artigo, você verá tudo o que precisa saber sobre como viver de renda. Continue a leitura e saiba mais!
O que significa viver de renda?
Viver de renda é um conceito que se refere a gerar recursos financeiros suficientes para cobrir as despesas do dia a dia sem precisar de um emprego fixo. Essa ideia está ligada à renda passiva, onde o dinheiro é investido de maneira a trazer retornos sem que seja necessário um trabalho ativo constante.
Para alcançar esse objetivo, é preciso acumular um patrimônio que produza rendimentos regulares. Assim, a pessoa pode escolher o que fazer com seu tempo, podendo se dedicar a hobbies ou atividades que realmente interessam, sem se preocupar com a necessidade de ter um salário.
Um dos principais passos para viver de renda é ter um bom planejamento financeiro. Isso começa pela avaliação das despesas mensais, identificando gastos fixos e variáveis, para saber exatamente quanto é necessário para manter o estilo de vida desejado.
Exitem diferentes fontes de renda passiva que podem ajudar nesse sentido. No entanto, cada uma exige um planejamento adequado e uma compreensão dos riscos envolvidos. Além disso, é fundamental criar hábitos saudáveis de investimento para acumular o patrimônio necessário.
Diferença de renda ativa e passiva
Ao entender a definição de como viver de renda, você viu que é inevitável citar renda passiva. A partir daí, é importante distinguir entre renda ativa e passiva, pois essa diferenciação é fundamental para quem busca a independência financeira.
A renda ativa é o resultado do esforço individual, como salários de empregos, comissões de vendas ou lucros de um negócio. Nesse modelo, quanto mais horas você trabalha, mais dinheiro você ganha. Isso também significa que essa forma de renda é vulnerável a imprevistos, como o desemprego.
Já a renda passiva se refere a ganhos que ocorrem mesmo quando a pessoa não está trabalhando ativamente. Mesmo que exija um investimento de tempo ou dinheiro, uma vez estabelecida, ela proporciona uma fonte de renda contínua.
Quanto é necessário para viver de renda?
Não existe um valor fixo que se aplique a todas as pessoas, pois cada um possui um estilo de vida e necessidades diferentes. Então, para saber o quanto é necessário para viver de renda, você precisa fazer um exercício de autoanálise. Veja só:
Determine suas despesas anuais
Isso envolve somar todos os gastos mensais, como moradia, alimentação, transporte e lazer, e multiplicar por 12. Por exemplo, se você gasta R$ 10 mil por mês, suas despesas anuais totalizam R$ 120 mil, o que serve de base para o planejamento financeiro.
Calcule a taxa de juros real
A taxa de juros real é essencial para entender quanto seu dinheiro pode render enquanto preserva o seu poder de compra. Para isso, você deve subtrair a inflação da taxa de retorno esperada de seus investimentos.
Use a fórmula
Com as despesas e a taxa de juros real em mãos, você pode calcular o patrimônio necessário para viver de renda. A fórmula é esta:
Patrimônio Necessário = Gastos Anuais/Taxa de Juros Real
Seguindo os exemplos anteriores, se você precisar de R$ 120 mil por ano e a taxa real for 4%, isso significa que você precisaria de R$ 3 milhões investidos para garantir esse rendimento:
- Patrimônio Necessário = 120.000/0,04 = 3.000.000
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Qual o melhor investimento para viver de renda?
A ideia de renda passiva está diretamente associada à escolha dos investimentos certos que tragam rendimentos dentro do esperado para os seus objetivos. Conheça abaixo quais são as principais opções nesse sentido:
Títulos públicos
Os títulos públicos são uma opção para quem busca segurança e liquidez ao viver de renda. Em especial, o Tesouro Selic, que segue a taxa Selic, permite que o investidor resgate seu dinheiro a qualquer momento, tornando-se ideal para quem não quer correr grandes riscos.
Outra possibilidade é o Tesouro IPCA com Juros Semestrais, que combina o benefício da rentabilidade atrelada à inflação com pagamentos recorrentes. Assim, ela se torna um mecanismo para receber dinheiro de maneira passiva.
Ações
Investir em ações é outra forma de buscar altos retornos para viver de renda, apesar de envolver riscos maiores. Ao comprar ações, você se torna sócio de uma empresa e participa do seu crescimento.
Tendo como foco a geração de renda passiva, é possível ainda focar em ações que pagam dividendos. Isso significa que, ao possuir ações dessas empresas, você pode receber um pagamento regular, proporcionando uma fonte de renda adicional.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os fundos imobiliários são outra alternativa para quem deseja investir tendo em vista a geração de renda passiva. Nesse método, você consegue investir em imóveis sem a necessidade de comprar uma propriedade.
A legislação determina que os FIIs são obrigados a distribuir 95% do lucro do período regularmente, sendo que a maioria deles opta por fazer isso mês a mês. Então, diferentemente das ações, aqui há uma certeza de que você terá um recebimento periódico a partir de seus investimentos.
Aluguel de imóveis
A alternativa mais tradicional aos fundos imobiliários é adquirir um imóvel e alugá-lo para gerar uma renda passiva. Essa possibilidade é atrativa porque, além da renda, o imóvel pode valorizar com o tempo, contribuindo para o aumento do patrimônio do investidor.
No entanto, essa alternativa também traz possíveis entraves. O principal deles é a necessidade de comprar o imóvel, que exige um grande investimento inicial. Além disso, é preciso dedicar tempo e recursos à gestão dele.
Como viver de renda? Passo a passo
Com tudo o que você já aprendeu até aqui, resta aplicar o passo a passo de como viver de renda dentro da sua realidade. Esse é um processo altamente pessoal, então você deve usar as suas referências nele. Confira:
Defina seus objetivos financeiros
Antes de começar, você deve refletir: quanto você gostaria de ganhar mensalmente e qual estilo de vida deseja ter? As respostas não devem ser abstratas; em vez disso, precisam ser específicas e mensuráveis.
Com um objetivo em mente, fica mais fácil criar um plano de investimento que ajude a atingir essa quantia. Essa clareza proporciona uma maior motivação, já que você pode acompanhar seu progresso com o tempo.
Faça um planejamento financeiro
Fazer um planejamento financeiro envolve organizar suas finanças pessoais, incluindo a eliminação de dívidas e a criação de um orçamento. Com um controle sobre seus gastos, você consegue visualizar melhor quanto pode economizar e investir a cada mês.
Esse processo também ajuda você a identificar as áreas onde pode cortar gastos desnecessários. O resultado é uma vida financeira mais saudável e sustentável, o que é fundamental para viver de renda.
Calcule o patrimônio necessário
No tópico anterior, você já aprendeu como descobrir a quantia necessária para viver de renda. Então, coloque-a em prática considerando os seus objetivos e o estilo de vida que deseja manter em seu cotidiano.
Ao visualizar a sua meta financeira dessa forma, você pode criar um cronograma de como pretende alcançar esse patrimônio ao longo dos anos. Isso também pode te ajudar a ajustar suas estratégias de investimento para garantir que você esteja no caminho certo.
Escolha os investimentos adequados
É fundamental pesquisar e selecionar opções que se alinhem com seus objetivos financeiros e seu perfil de risco. Anteriormente neste artigo, você já viu quais são as principais alternativas nesse sentido. Além de considerar o potencial de retorno, você deve entender o funcionamento de cada tipo de investimento.
Por exemplo, enquanto ações podem oferecer rendimentos mais altos, elas também são mais voláteis. Já títulos de renda fixa tendem a ser mais seguros, mas com retornos mais modestos. O segredo é encontrar um equilíbrio que se adeque às suas necessidades e ao seu conforto em relação ao risco.
Diversifique seus investimentos
Um princípio importante em investimentos é a diversificação. Isso significa que você não deve colocar todo o seu capital em um único tipo de ativo. Ao diversificar seus investimentos, você consegue reduzir riscos e aumentar as chances de retorno.
Aliás, a diversificação não se limita apenas a diferentes tipos de ativos, mas também pode incluir a variação geográfica e setorial. Ou seja, você pode investir fora do país e em vários mercados para que um contrabalanceie o outro.
Com as informações deste artigo, você já sabe como viver de renda e de quais maneiras concretizar esse objetivo em sua vida. Lembre-se sempre da importância de seguir um planejamento financeiro que faça sentido para as suas necessidades e fazer ajustes conforme necessário.
O que acha de saber mais sobre como definir esse foco? Aproveite para ver aqui no blog os principais exemplos de metas financeiras para você criar as suas!
