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Quando estamos procurando crédito, qualquer oportunidade de diminuir os juros é bem-vinda. E entre as opções disponíveis no mercado, o empréstimo com garantia de veículo tem se destacado como uma solução interessante para quem possui um carro e precisa de recursos financeiros.
Esta modalidade de crédito, também conhecida como Auto Equity, tem ganhado popularidade por oferecer taxas a partir de 1,09% ao mês, valores significativamente menores que outras linhas de crédito tradicionais.
Além disso, os prazos estendidos e a possibilidade de manter o uso do veículo durante todo o período do contrato tornam esta opção ainda mais atrativa.
Para profissionais autônomos ou pessoas que enfrentam dificuldades na comprovação de renda, o empréstimo com garantia de veículo surge como uma alternativa viável, já que a garantia oferece maior segurança às instituições financeiras, facilitando a aprovação. Continue a leitura e saiba mais!
O que é o Auto Equity?
O empréstimo com garantia de veículo (Auto Equity) é uma modalidade de crédito na qual o proprietário de um carro utiliza o bem como garantia para obter um empréstimo.
Durante o período do contrato, o veículo fica alienado à instituição financeira, mas o proprietário continua tendo total direito de uso, podendo circular normalmente com o automóvel.
Uma das principais características desta modalidade é a possibilidade de conseguir valores que podem chegar a até 120% do valor do veículo, dependendo da instituição financeira.
Os prazos para pagamento podem se estender até 72 meses, com parcelas fixas que facilitam o planejamento financeiro do contratante.
Como funciona o Empréstimo com Garantia de Veículo?
O processo de contratação do empréstimo com garantia de veículo é totalmente digital e pode ser realizado em poucos passos.
A aprovação costuma ser mais rápida que em outras modalidades de crédito, justamente pela segurança oferecida pela garantia. Entenda as etapas:
- 1. Simulação inicial: o interessado fornece seus dados pessoais e as informações do veículo para análise preliminar;
- 2. Análise documental: são verificados os documentos pessoais e do veículo;
- 3. Avaliação do veículo: é realizada uma vistoria online do automóvel para verificar suas condições;
- 4. Aprovação do crédito: após análise positiva, é apresentada a proposta com condições e taxas;
- 5. Assinatura digital: o contrato é assinado eletronicamente;
- 6. Liberação do valor: o dinheiro é depositado na conta do cliente em até 24 horas úteis.
Vale ressaltar que, durante todo o período do contrato, o proprietário mantém a posse do veículo e pode utilizá-lo normalmente, tendo apenas a obrigação de manter os pagamentos em dia e conservar o bem em boas condições.
Após a quitação total do empréstimo, a alienação é removida automaticamente e o veículo volta a ficar livre de ônus.
Auto Equity x Financiamento
Embora possam parecer similares à primeira vista, o empréstimo com garantia de veículo (Auto Equity) e o financiamento de veículo são modalidades bastante diferentes.
Enquanto o financiamento é destinado especificamente para a aquisição de um veículo novo ou usado, o Auto Equity permite que você utilize um carro já quitado como garantia para obter crédito com finalidade livre. Veja as principais diferenças:
| Característica | Auto Equity | Financiamento |
| Finalidade | Crédito de livre utilização | Exclusivo para compra de veículos |
| Propriedade do bem | Veículo já é do cliente | Veículo é adquirido com o crédito |
| Taxas de juros | A partir de 1,18% ao mês | A partir de 1,89% ao mês |
| Prazo máximo | Até 72 meses | Até 60 meses |
| Valor disponível | Até 120% do valor do veículo | Até 100% do valor do veículo |
| Necessidade de entrada | Não necessita | Geralmente exige entrada |
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Vantagens do Empréstimo com Garantia de Veículo
O empréstimo com garantia de veículo se destaca entre as modalidades de crédito disponíveis no mercado por oferecer uma combinação única de benefícios tanto para o cliente quanto para a instituição financeira.
A garantia do veículo permite que os bancos ofereçam condições mais vantajosas, enquanto o cliente mantém a posse e o uso do bem.
- Taxas reduzidas: juros significativamente menores que outras modalidades de crédito pessoal, chegando a menos da metade das taxas de empréstimos convencionais;
- Processo 100% digital: toda a contratação pode ser feita online, inclusive a vistoria do veículo, proporcionando praticidade e agilidade;
- Manutenção da posse: o proprietário continua utilizando o veículo normalmente durante todo o período do contrato;
- Prazos estendidos: possibilidade de parcelamento em até 72 meses, resultando em parcelas mais suaves;
- Aprovação facilitada: análise de crédito mais flexível por conta da garantia, beneficiando inclusive autônomos;
- Valor disponível maior: possibilidade de conseguir até 120% do valor do veículo em crédito;
- Rapidez na liberação: dinheiro na conta em até 24 horas úteis após a aprovação;
- Sem necessidade de entrada: diferente do financiamento tradicional, não exige pagamento inicial.
Por essas características, o Auto Equity tem se mostrado uma excelente alternativa para quem precisa de crédito com condições mais vantajosas e quer manter o uso do seu veículo.
A combinação de processo simplificado, taxas competitivas e flexibilidade no uso do recurso torna esta modalidade especialmente atraente para diferentes perfis de tomadores de crédito.
Vale a pena fazer um Auto Equity?
O empréstimo com garantia de veículo pode ser uma excelente opção para quem precisa de crédito com condições mais vantajosas do que as encontradas em modalidades tradicionais.
Com taxas que podem chegar a menos da metade das cobradas em empréstimos pessoais e cartões de crédito, esta modalidade permite o acesso a valores mais expressivos com parcelas que cabem melhor no orçamento.
No entanto, é importante ter consciência de que, como em qualquer operação de crédito, é fundamental avaliar sua capacidade de pagamento antes da contratação.
Apesar das condições favoráveis, o não pagamento pode resultar na perda do veículo dado em garantia, sendo essencial planejar-se financeiramente e utilizar o crédito de forma consciente.
Qual o melhor banco para Empréstimo com Garantia de Veículo?
Na hora de escolher uma instituição para contratar um Auto Equity, é importante considerar não apenas as taxas oferecidas, mas também a credibilidade, a transparência nas informações e a qualidade do atendimento.
Neste contexto, a Avanti Open Banking tem se destacado como uma opção que reúne todos esses requisitos.
A Avanti conta com mais de 50 instituições financeiras parceiras, garantindo que você tenha acesso às melhores condições disponíveis no mercado.
Isso significa que, em vez de pesquisar banco por banco, você pode encontrar a melhor oferta para o seu perfil em um único lugar, com taxas que podem começar em 1,09% ao mês.
Além disso, a Avanti se diferencia por oferecer um processo totalmente digital, com atendimento personalizado e análise criteriosa das necessidades de cada cliente.
A fintech trabalha com transparência total nas informações e conta com uma equipe de especialistas preparada para encontrar a solução mais adequada para cada situação.
Como solicitar um Auto Equity na Avanti Open Banking?
O processo de solicitação de um empréstimo com garantia de veículo na Avanti é simples e pode ser iniciado diretamente pelo site ou aplicativo.
Basta acessar a página de simulação, informar o valor desejado e os dados básicos do seu veículo para receber uma pré-análise instantânea das condições disponíveis.
Após a simulação inicial, um especialista da Avanti entrará em contato para entender melhor suas necessidades e objetivos.
Este atendimento personalizado é fundamental para garantir que você tenha acesso não apenas às melhores taxas, mas também à estrutura de pagamento mais adequada ao seu perfil e capacidade financeira.
Com a Avanti, você tem a segurança de estar trabalhando com uma plataforma que busca as melhores condições no mercado e a tranquilidade de contar com profissionais especializados que vão te auxiliar em todo o processo, desde a simulação até a liberação do crédito.
Preciso deixar o carro no banco durante o empréstimo?
Não. Você continua com a posse do veículo e pode utilizá-lo normalmente durante todo o período do contrato. A única restrição é que o carro fica alienado à instituição financeira até a quitação do empréstimo.
Preciso fazer vistoria presencial do veículo?
Não necessariamente. Muitas instituições já trabalham com vistoria digital, onde você mesmo pode enviar fotos e vídeos do veículo através do aplicativo ou site, tornando o processo mais ágil e prático.
Qual a idade máxima do veículo para ser aceito como garantia?
Em geral, os bancos aceitam veículos leves com até 15-20 anos de fabricação. Para veículos pesados e utilitários, o limite costuma ser menor, em torno de 8-10 anos. Cada instituição tem suas próprias regras.
Quanto tempo demora para o dinheiro ser liberado?
Após a aprovação do crédito e assinatura do contrato, o dinheiro costuma ser liberado em até 24 horas úteis. Todo o processo, desde a simulação até a liberação, pode levar de 2 a 5 dias úteis.
O empréstimo com garantia de veículo é mais fácil de aprovar que outros tipos de crédito?
Sim. Por ter o veículo como garantia, os bancos costumam ter uma análise de crédito mais flexível, inclusive para autônomos ou pessoas com restrições no nome, desde que o veículo esteja em boas condições.
