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Você sabia que em 2023, as fintechs no Brasil movimentaram cerca de R$ 200 bilhões? Esse número impressionante reflete o crescimento exponencial desse setor, que está mudando a forma como lidamos com serviços financeiros.
As fintechs não são apenas uma tendencia passageira, elas estão aqui para desafiar os bancos tradicionais, oferecendo soluções rápidas, acessíveis e personalizadas.
Continue a leitura para entender o que é o conceito de fintech, qual o impacto no mercado financeiro e como ela pode oferecer vantagem tanto para consumidores quanto para empreendedores.
O que é fintech?
A fintech é uma junção das palavras “financial” e “technology”, se referindo as empresas que usam a tecnologia para oferecer serviços financeiros de maneira mais ágil, acessível e eficiente do que os métodos tradicionais.
As fintechs oferecem soluções para uma vasta gama de serviços, como pagamentos, transferências de dinheiro, crédito, investimentos, seguros e até mesmo serviços bancários.
Vale ressaltar que essas empresas não são bancos tradicionais, mas, sim, plataformas digitais que buscam resolver problemas financeiros com mais eficiência, oferecendo produtos personalizados e integrados a plataforma tecnológicas de ponta.
Essas empresas podem operar de maneira independente ou em parceria com alguma instituição financeira tradicional, mas sua proposta é sempre otimizar a experiência do cliente, seja através de tarifas mais baixas, maior rapidez ou facilidade no acesso.
Startup x fintech
Embora as fintechs sejam associadas a startups, nem toda startup é uma fintech. As startups são empresas emergentes com foco em inovação e crescimento rápido, podendo atuar em qualquer setor, enquanto as fintechs estão especificamente no setor financeiro.
Enquanto uma startup pode ter uma visão de crescimento em diversas áreas, uma fintech tem como objetivo transformar e modernizar o mercado financeiro.
Por que as fintechs são importantes?
As fintechs têm desempenhado um papel crucial na democratização do acesso a serviços financeiros e na transformação do setor bancário, oferecendo uma alternativa inovadora e eficiente aos serviços financeiros tradicionais, que muitas vezes são burocráticos, lentos e com custos elevados.
Na América Latina, segundo pesquisa, o número de fintechs cresceu significativamente, com mais de 2.700 empresas atuando no setor, sendo mais da metade localizadas no Brasil.
Acessibilidade e inclusão financeira
As fintechs têm sido fundamentais na promoção da inclusão financeira, oferecendo serviços financeiros digitais que alcançam populações anteriormente desatendidas.
Por exemplo, na Índia, iniciativas como contas bancárias digitais e pagamentos móveis têm sido implementadas para atender áreas rurais e populações de baixa renda.
Redução de custos e eficiência
Ao operar predominantemente no ambiente digital, as fintechs conseguem oferecer serviços com taxas mais competitivas e processos mais ágeis, desafiando os modelos tradicionais de bancos e instituições financeiras.
Inovação e competição no mercado
As fintechs impulsionam a inovação no setor financeiro, introduzindo novos produtos e serviços que atendem às demandas dos consumidores modernos.
Essa inovação força os bancos tradicionais a se adaptarem, promovendo um ambiente de maior competitividade e beneficiando os consumidores com melhores opções e condições.
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Como funcionam as fintechs?
As fintechs funcionam utilizando plataformas digitais para prestar serviços financeiros, eliminando muitas as barreiras e custos associados aos bancos tradicionais, como agencias físicas e burocracia excessiva. Veja abaixo os principais serviços que as fintechs oferecem e exemplos:
- Pagamentos e transferências digitais: empresas como Nubank e PicPay oferecem contas digitais com possibilidade de transferências, pagamentos de contas e até mesmo compras online, tudo sem taxa ou com custos reduzidos.
- Empréstimos e financiamentos: empresas como a Avanti Open Banking oferecem empréstimos com garantias, como o home e o auto equity, utilizando o valor do bem para conceder o crédito com condições mais acessíveis.
- Investimentos: empresas como a XP Investimentos oferecem plataformas digitais para investimentos em ações, renda fixa e fundos, tornando os investimentos acessíveis para um público mais amplo.
- Criptomoedas: a empresa Mercado Bitcoin e BitcoinTrade são duas das maiores fintechs no Brasil, permitindo que qualquer pessoa compre e negocie criptomoedas diretamente de seus smartphones.
- Seguros: empresas como a Youse são fintechs que oferecem seguros de carro e residência totalmente digitais, com opções personalizadas de acordo com a necessidade de cada cliente.
O que mudou no mercado financeiro com as fintechs?
As fintechs trouxeram uma verdadeira revolução ao mercado financeiro, desafiando os bancos tradicionais e criando novas formas de consumir serviços financeiros, além de desempenhar um papel crucial na democratização do acesso ao crédito, à gestão financeira e a investimentos.
Democratização do acesso aos serviços financeiros
Antes das fintechs, muitos serviços financeiros eram inacessíveis para grande parte da população. Hoje, essas empresas operam no ambiente digital, oferecendo soluções financeiras de baixo custo, tornando o acesso a esses serviços muito mais amplo.
Produtos como contas digitais, microcrédito e seguro acessíveis começaram a ganhar força, atendendo um público antes negligenciado pelos bancos tradicionais.
Redução de custos e aumento da competitividade
As fintechs, por operarem de maneira digital e com menos infraestrutura física, conseguem reduzir custos operacionais e, consequentemente, repassar essas economias para os clientes, oferecendo taxas mais baixas e produtos com preços mais acessíveis.
Essa questão forçou os bancos tradicionais a repensarem suas estruturas e a implementarem mudanças para se manterem competitivos.
Inovação no processo de concessão de crédito
Ao invés de dependerem de uma análise tradicional baseada apenas em históricos de crédito e garantias físicas, as fintechs utilizam tecnologia, como big data e IA, para analisar o comportamento financeiro dos consumidores e fornecer crédito de forma mais ágil e personalizada.
Isso permite que um número maior de pessoas tenha acesso ao crédito, incluindo aquelas que antes eram excluídas do sistema bancário tradicional.
Transformação no processo de pagamento e transferência de dinheiro
Com as carteiras digitais e soluções de pagamento instantâneo, o dinheiro digital tem se tornado uma realidade cada vez mais presente, facilitando tanto para consumidores quanto para empresas, tornando os pagamentos mais rápidos, baratos e seguros.
Aumento da transparência e controle financeiro
Com o uso de plataformas digitais, as fintechs proporcionam aos consumidores maior controle sobre suas finanças pessoais.
Ferramentas de gestão de orçamento, monitoramento de despesas e análise de investimentos tem sido oferecidas de forma gratuita ou a preços acessíveis, aumentando a transparência e permitindo que os consumidores tomem decisões financeiras mais conscientes.
Vantagens de uma fintech
As fintechs estão moldando o futuro dos serviços financeiros ao proporcionar mais acessibilidade, agilidade e melhores condições para os consumidores. Veja abaixo as principais vantagens:
Custos mais baixos
A maior vantagem das fintechs é a redução de custos, já que ao operar no ambiente digital não precisam de grandes agências físicas, reduzindo grande parte das despesas operacionais, com isso, não precisam repassar essas economias aos clientes, resultando em taxas menores, tarifas mais baixas e uma estrutura mais transparente de custos.
Acesso rápido e fácil
Outra grande vantagem das fintechs é a agilidade no processo, seja abertura de contas, solicitação de crédito ou contratação de serviços financeiros, geralmente o processo é muito mais rápido e menos burocrático em comparação aos bancos tradicionais.
As plataformas digitais são intuitivas e permitem que os clientes acessem os serviços a qualquer hora e de qualquer lugar diretamente pelo celular.
Maior inclusão financeira
As fintechs avaliam os clientes com base em critérios mais amplos, como histórico de consumo e comportamentos financeiros, e oferecem produtos mais acessíveis, como contas digitais e microcréditos.
Personalização de serviços
Com o uso de IA e big data, as fintechs podem adaptar as ofertas de acordo com o comportamento e as necessidades especificas de cada cliente, tornando a experiencia do usuário mais eficiente e alinhada com seus objetivos financeiros.
Inovação constante
As fintechs são mais ágeis para implementar mudanças tecnológicas e podem oferecer serviços financeiros mais modernos, como pagamentos instantâneos, carteiras digitais e blockchain, além de novos modelos de crédito e financiamento.
Exemplo de fintech no Brasil
No Brasil, as fintechs tem se destacado pela inovação e pela transformação dos serviços financeiros, e uma delas que se destaca no mercado é a Avanti Open Banking.
A Avanti se posiciona como uma fintech que conecta clientes a mais de 50 instituições financeiras oferecendo soluções de crédito rápidas, acessíveis e sem burocracia oferecendo uma experiência 100% digital.
Além disso, a Avanti tem um modelo de negócios baseado em taxas de sucesso, em vez de cobrar tarifas fixas ou juros elevados, o que permite um custo-benefício muito mais atrativo para seus clientes.
Empréstimo é na Avanti Open Banking
Quando o assunto é crédito, a Avanti Open Banking se destaca como uma alternativa inteligente e acessível.
Com diversas modalidades de crédito e uma rede completa de parceiros, a Avanti entende as necessidades específicas de cada cliente e propõe condições que realmente fazem sentido para o seu momento financeiro.
Seja para resolver imprevistos, expandir seu negócio ou realizar projetos pessoais, na Avanti você encontrará uma solução sob medida, com transparência e eficiência.
