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Nenhum sonho é concretizado sem um plano. E quando temos uma família formada, realizá-lo torna-se uma empreitada mais complexa. Para deixar as coisas mais fáceis, o ideal é criar um planejamento financeiro familiar.
Assim, você consegue ter mais clareza sobre suas despesas envolvendo os membros da sua família, identifica gastos desnecessários e fica mais motivado para poupar todo mês.
Neste artigo, vamos explicar o que é um planejamento financeiro familiar e apresentar 7 dicas práticas que ajudarão a implementá-lo na sua vida. Continue a leitura e saiba mais!
O que é um planejamento financeiro familiar?
O planejamento financeiro familiar é um documento no qual o casal estabelece sua receita mensal e anota todas as despesas a fim de simplificar sua vida financeira.
Essas despesas são aluguel da casa, contas de água e luz, escola das crianças, gasolina, serviços de streaming, entre outros.
Uma família pode usar o planejamento para realizar sonhos, enquanto outra para identificar gastos que podem ser cortados com o objetivo de reduzir as dívidas ou evitar inadimplência.
Em outras palavras, é o que diferencia as famílias prósperas das que lutam para pagar as contas no fim do mês.
Qual a importância do planejamento financeiro familiar?
As dívidas são inevitáveis. Precisamos contraí-las para manter a vida funcionando. Mas quando saem do controle, elas geram estresse, fazendo-nos perder noites de sono tranquilo.
Segundo pesquisa da Confederação Nacional de Bens (CNC), o percentual de famílias endividadas no Brasil é de 78%, enquanto as que têm dívidas atrasadas é são 28%, e as com metade da renda comprometida com débitos é de 19,9%.
São dados preocupantes que mostram que muitos brasileiros de diversas faixas de renda possuem uma educação financeira deficitária.
Para se ter uma ideia, de acordo com outra pesquisa da CNC de maio deste ano, a proporção de inadimplentes entre pessoas que recebem mais de 10 salários mínimos era de 14,4%.
Portanto, até mesmo pessoas com renda mensal elevada podem acabar atoladas em dívidas.
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Como criar um planejamento financeiro familiar?
Agora, nós vamos apresentar 7 dicas práticas para criar um planejamento familiar financeiro eficiente que permita te deixar longe das dívidas e realizar seus sonhos.
1. Envolva sua família
Embora os pais, em uma família com filhos, sejam os responsáveis pelas decisões financeiras, é importante comunicar às crianças e adolescentes os motivos delas.
Comunicação é importante para estreitar os laços familiares, além de ensinar aos pequenos a responsabilidade de cuidar do dinheiro.
2. Estabeleça metas
As metas são importantes por nos dar direção e sensação de progresso. Na vida familiar, estabelecem-se metas pensando em onde você e seu conjugue queiram que sua família esteja em um período de tempo.
Querem conhecer a Disney? Querem que os filhos comecem a estudar inglês? Ou participar de atividades esportivas?
Após as escolhas dos objetivos da sua família, crie metas SMART, pois elas te darão um plano de ação e um prazo definido para alcançá-la.
3. Alcance suas metas
Não adianta nada ter um caderno ou arquivo do Word cheio de metas escritas e não cumpridas. É preciso disciplina para realizar ações todos os dias com o fim de alcançar uma meta.
O palestrante e empresário Brian Tracy, em seu livro “Comece pelo mais difícil“, apresenta várias dicas para realizar seus objetivos.
Em essência, ele recomenda dividir uma meta em várias partes, definir a mais difícil e começar por ela. A porção mais difícil é o que gera resultados mais significativos. Assim, ao realizá-la, você evita a procrastinação e se sente mais motivado para alcançar um objetivo.
4. Utilize uma calculadora de orçamento familiar
Quer facilitar seu trabalho de elaborar seu planejamento financeiro familiar? Use uma calculadora de orçamento. Assim, você terá uma visão clara de todas as suas despesas e fará os cálculos com mais agilidade.
É possível acessar este serviço por meio de sites ou aplicativos. Suponhamos que você escolheu um aplicativo. Nele, você insere a sua receita mensal total e depois vai preenchendo todos os gastos relativos às áreas da sua vida familiar, como casa, transporte, educação, saúde, entre outros.
No final, você terá a média que gasta em cada área e o saldo final do mês. Ter uma visão clara das suas despesas mensais ajudará a tomar melhores decisões.
5. Aplique o método 50/30/20
A senadora norte-americana Elizabeth Warren foi a responsável por tornar o método 50/30/20 famoso. Ela explicou esse conceito no livro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”, lançado em 2004.
Com esse método, o casal deve separar sua receita da seguinte maneira:
- 50% para as necessidades (alimentação, contas básicas, habitação);
- 30% para lazer (cinema, shows musicais, passeios turísticos);
- 20% para poupança e quitação de dívidas.
Essa é outra forma eficiente de realizar o planejamento financeiro familiar da sua família a longo prazo.
6. Crie uma reserva de emergência
Ninguém está a salvo de sofrer fatalidades. Elas surgem na nossa vida e exigem energia e dinheiro para resolvê-las. Elas podem ser problemas de saúde, a perda de um emprego ou o conserto de um carro.
Possuir uma reserva de emergência permite que você esteja preparado para qualquer situação, além de evitar que você faça novas dívidas.
Você pode guardar sua reserva em uma conta poupança ou alocar em outro espaço que faça seu dinheiro render mais.
7. Leia livros sobre o assunto
Ampliar o conhecimento é o caminho mais seguro para resolver os problemas da vida. Se você é interessado em finanças, vamos apresentar dicas de livros nacionais e internacionais que te ajudarão a organizar a vida financeira da sua família.
- Me Poupe, da Natália Arcuri;
- Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, do Gustavo Cerbasi;
- A Psicologia Financeira, do Morgan Housel;
- Pai Rico, Pai Pobre, do Robert T. Kyosaki.
Esses livros te darão uma base de conhecimentos que te ajudarão a melhorar sua relação com o dinheiro, a estabelecer metas e, quem sabe, a prosperar financeiramente.
É preciso muito esforço e tempo para realizar os objetivos do planejamento financeiro familiar. Entretanto, as recompensas são promissoras. Ela proporciona um futuro melhor aos seus filhos, te deixa mais perto da tão sonhada viagem internacional e evita o estresse das dívidas acumuladas.
Se quer aprender mais formas de aumentar seu patrimônio para proporcionar segurança financeira à sua família, leia nosso artigo sobre alavancagem patrimonial!
