Neste artigo você vai ver
Quando o assunto é empréstimo, uma das maiores preocupações é sempre a taxa de juros. Afinal, ela determina o custo total do financiamento e impacta diretamente na capacidade de pagamento.
Encontrar a menor taxa de juros disponível no mercado é essencial para garantir que o crédito não se torne um peso para o seu orçamento.
Existem várias opções de empréstimos, e as taxas podem variar bastante dependendo do tipo de crédito, da garantia oferecida e do perfil do tomador.
Continue a leitura do artigo para descobrir qual o empréstimo que tem a menor taxa de juros e qual vale mais a pena.
Qual a menor taxa de juros para empréstimo?
Quando se trata de obter um empréstimo com taxas de juros mais baixas, a melhor opção geralmente envolve garantias.
Empréstimos como o home equity e o auto equity, por exemplo, têm taxas de juros a partir de 1% e 1,79%, respectivamente, já que o imóvel ou veículo oferecido como garantia reduz o risco para o banco, permitindo condições mais vantajosas para o tomador.
Por outro lado, empréstimos pessoais costumam ter taxas mais altas, começando em 3%, pois não envolvem garantias, o que aumenta o risco para a instituição financeira.
Home equity
O empréstimo com garantia de imóvel, ou home equity, é uma das melhores opções para quem precisa de um valor significativo e com taxas mais baixas.
Não é à toa que a modalidade teve um crescimento de 41% no primeiro semestre de 2024. O montante total de empréstimos com garantia de imóvel já soma R$ 4,6 bilhões, mais que o dobro dos R$ 2 bilhões registrados no primeiro semestre de 2020.
Essa alta significativa se deve à segurança jurídica que a modalidade oferece tanto para os tomadores de crédito quanto para as instituições financeiras, permitindo que os bancos ofereçam taxas de juros mais vantajosas.
A principal vantagem do home equity além da taxa de juros reduzida é a possibilidade de continuar utilizando o imóvel durante o período de pagamento do empréstimo mesmo que ele esteja alienado à instituição financeira.
Auto equity
Assim como o home equity, o auto equity é uma modalidade de empréstimo com garantia, mas, nesse caso, o veículo é utilizado como garantia para obter o crédito.
Com taxas a partir de 1,79%, o auto equity se destaca por ser uma das opções com menores taxas de juros do mercado, especialmente se comparado ao crédito pessoal, que pode ter taxas muito mais altas.
Essa modalidade permite que o tomador do empréstimo continue utilizando o veículo durante o período do financiamento, o que é uma grande vantagem.
Nos últimos anos, o auto equity tem ganhado cada vez mais popularidade, especialmente por empresas que buscam financiamento rápido, usando sua frota de veículos como garantia.
Essa modalidade é uma excelente alternativa para quem tem um ou mais veículos e precisa de crédito rápido, com condições mais acessíveis e sem abrir mão da posse do bem.
Você também pode gostar destes conteúdos:
👉 É possível fazer um empréstimo com garantia usando um imóvel financiado?
👉 Home equity: qual o melhor banco para esse tipo de empréstimo?
👉 O que os clientes dizem sobre a Avanti? Confira as avaliações!
Empréstimo empresarial
O empréstimo empresarial é uma excelente opção para empresas que buscam capital de giro, expansão ou investimentos em novos projetos.
Com taxas a partir de 1,89%, o empréstimo empresarial oferece condições mais vantajosas em comparação com o crédito pessoal, já que ele é destinado exclusivamente para empresas e, muitas vezes, pode ser ajustado conforme as necessidades específicas do negócio.
Uma das principais vantagens do empréstimo empresarial é a flexibilidade que ele oferece. As empresas podem utilizá-lo para quitar dívidas, comprar equipamentos, fazer reformas ou até para expandir operações.
Além disso, o prazo de pagamento é geralmente mais longo, o que facilita o planejamento financeiro da empresa.
No entanto, é importante que as empresas tenham um bom planejamento financeiro para garantir que o crédito será pago de acordo com o acordo estabelecido, evitando assim problemas de inadimplência e riscos financeiros.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é a modalidade de crédito mais simples e rápida de crédito, porém, tem uma das maiores taxas de juros do mercado, sendo a partir de 3% e sem exigir nenhuma garantia.
Esse tipo de empréstimo é ideal para emergência financeiras já que ele tem taxas elevadas, por isso, é importante que o tomador tenha certeza de que conseguirá cumprir com as parcelas, evitando o risco de endividamento.
Qual modalidade vale mais a pena?
Todas as modalidades de crédito tem os seus prós e contras e a escolha do tipo de empréstimo depende da necessidade do tomador e da sua condição financeira.
Se o objetivo for conseguir crédito com valores significativos e com a menor taxa de juros, o home equity pode ser a melhor opção, mas é importante que o tomador tenha a capacidade de cumprir com os pagamentos, já que existe o risco de perder o imóvel em caso de inadimplência.
Funciona da mesma forma com o auto equity, ele é uma ótima opção para quem precisa de crédito rápido e com uma taxa de juros baixa, porém, a tomada de crédito deve ser bem planejada já que existe o risco de perder o veículo em caso de inadimplência.
Para escolher a melhor opção de crédito de acordo com a sua necessidade, a Avanti Open Banking se destaca como intermediadora de crédito. Com um time de especialistas de crédito e mais de 60 instituições financeiras, é possível simular diversas propostas e escolher a melhor taxa e condições para o seu perfil.
Empréstimo é na Avanti Open Banking
Quando o assunto é crédito, a Avanti Open Banking se destaca como uma alternativa inteligente e acessível.
Com diversas modalidades de crédito e uma rede completa de parceiros, a Avanti entende as necessidades específicas de cada cliente e propõe condições que realmente fazem sentido para o seu momento financeiro.
Seja para resolver imprevistos, expandir seu negócio ou realizar projetos pessoais, na Avanti você encontrará uma solução sob medida, com transparência e eficiência.
