Neste artigo você vai ver
Você já se perguntou por que é tão importante separar as finanças pessoais das contas da empresa?
Acredite, essa é uma das primeiras premissas que todo empreendedor deve aprender a praticar no início do seu negócio.
Confundir as contas pessoais com as empresariais é um erro comum, mas que pode ser decisivo para a sobrevivência de uma empresa.
Neste conteúdo, vamos entender a importância de separar as finanças pessoais das empresariais e como implementá-la Continue a leitura e saiba mais!
Por que separar as finanças pessoais das finanças empresariais?
Segundo um estudo do Sebrae, empresas que não realizam uma gestão financeira eficaz, incluindo a separação de finanças pessoais e empresariais, têm maior probabilidade de fechar. Confira os benefícios de separar as finanças!
Otimização do controle financeiro
Além de facilitar a gestão financeira do negócio de maneira geral, essa separação também garante um controle mais eficaz dos seus recursos pessoais.
Dessa forma, é possível saber quanto há disponível para o uso de forma clara, tanto no caixa da empresa quanto na conta pessoal.
Separar as finanças permite, por exemplo, identificar mais facilmente as despesas desnecessárias e aumentar a eficiência do uso dos recursos.
Planejamento mais assertivo
Separando as contas pessoais das contas da empresa, fica mais fácil estruturar um planejamento estratégico condizente com a situação financeira do negócio.
É uma ação de baixo esforço, mas que já facilita bastante a visualização do quanto a companhia arrecadou e quanto pode ser destinado para investimentos e outros fins.
O estudo do Sebrae apontou, inclusive, que negócios que realizaram planejamentos mais estruturados tiveram uma taxa de sobrevivência maior.
Redução de riscos
Quando não há diferença entre as contas pessoais e do negócio, a tendência é de que o empresário tenha dificuldades em identificar a origem dos recebimentos e das despesas.
Dessa forma, não há como fazer uma projeção correta nem avaliar os riscos financeiros aos quais a empresa está exposta.
A separação das finanças, por outro lado, possibilita uma análise financeira mais precisa e assertiva, contribuindo para a saúde financeira da empresa.
Evita problemas fiscais
Um dos maiores riscos de não separar as finanças pessoais das empresariais é enfrentar problemas com a Receita Federal.
Não separar os recursos pode gerar complicações na hora de declarar impostos, aumentando a possibilidade de erros e penalidades.
Empresas que mantêm essa separação clara conseguem possuem uma contabilidade organizada, reduzindo os riscos de complicações fiscais.
Como separar as finanças pessoais da empresa? 7 dicas práticas
Como vimos, a separação das finanças pessoais das finanças do negócio é uma etapa obrigatória para qualquer empresário que tem o objetivo de escalar o seu negócio.
Veja agora 6 dicas práticas para separar as finanças de uma vez por todas!
1. Registre todas as movimentações
Mantenha sempre um controle rigoroso das entradas e saídas.
Para isso, registre todas as transações da empresa, desde pequenas despesas até grandes investimentos.
Além de facilitar a separação das finanças também garante uma visão clara e confiável da situação financeira do negócio.
Planilhas no Excel ou Google Sheets e softwares de gestão financeira podem facilitar esse controle.
2. Crie uma Conta PJ
Você precisa abrir uma conta bancária específica para o seu negócio quanto antes. Esse deve ser o ponto de partida para que você não confunda mais as movimentações.
Além do benefício da organização, muitos bancos oferecem condições especiais e isenção de taxas para a abertura de contas para pessoas jurídicas (PJ).
O objetivo, então, é sempre manter as duas contas separadas: uma somente para os seus gastos pessoais e outra exclusiva para a empresa.
Então, todos as entradas e saídas do negócio devem ser realizadas por meio da conta empresarial. Afinal, não adianta criar uma conta PJ e continuar fazendo as movimentações da empresa na conta pessoal.
3. Tenha um cartão exclusivo para a empresa
Após separar as contas bancárias, solicite um cartão de crédito exclusivo para a empresa e utilize-o apenas para despesas relacionadas à operação.
Com o novo cartão em mãos, não utilize mais o seu cartão de crédito pessoal para despesas empresariais.
Lembre-se também de registrar detalhadamente cada gasto realizado com o cartão corporativo para manter um controle preciso do caixa empresa.
4. Estabeleça um pró-labore
O pró-labore funciona com um salário para o empresário e seus sócios.
Definir um valor fixo para o pró-labore evita retiradas não planejadas do caixa da empresa para cobrir despesas pessoais.
Para calculá-lo, utilize como base o menor faturamento da companhia ou a sua meta de receita. Subtraia desse valor as despesas e um percentual para o fundo de reserva.
Assim, você vai encontrar um valor adequado para o pró-labore. O objetivo é que haja remuneração justa para os sócios sem descapitalizar o caixa da empresa ou deixar de investir no negócio.
5. Separe também as reservas de emergência
Já que as contas bancárias vão ser separadas, aproveite também para separar as reservas — ou criá-las, caso ainda não tenha.
Para a empresa, reserve pelo menos 10% do seu faturamento para cobrir possíveis imprevistos.
Já para as finanças pessoais, levante um valor equivalente a pelo menos seis meses do seu pró-labore.
Isso garante que você vai estar preparado para enfrentar situações adversas sem precisar comprometer as finanças do negócio para cobrir as despesas pessoais ou vice-versa.
6. Diversifique seus investimentos
Após consolidar suas reservas, considere também fazer investimentos separados para o crescimento do negócio e para o patrimônio pessoal.
Na empresa, invista em ativos que melhorem a eficiência e a capacidade produtiva, como novos equipamentos ou treinamentos para a equipe.
Já no planejamento pessoal, considere opções de investimentos que proporcionem segurança e retorno, como ações na bolsa, títulos públicos, fundos imobiliários, etc.
O mais importante é entender que os investimentos pessoa física e os investimentos no empreendimento possuem fins diferentes.
No negócio você deve reinvestir parte dos seus lucros para escalar a operação e o faturamento. Já na pessoa física é possível diversificar mais os aportes, focando nos seus objetivos financeiros pessoais.
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Vantagens de abrir uma Conta PJ
Abrir uma conta empresarial é o primeiro passo para separar de vez as suas finanças pessoais da empresa. Confira os principais benefícios!
Otimiza a gestão financeira
Ter uma conta PJ dedicada exclusivamente às transações do negócio facilita muito o controle financeiro.
Todas as receitas e despesas empresariais são registradas em um único lugar, permitindo uma visualização clara e precisa do fluxo de caixa da empresa.
Isso evita também a confusão que sempre surge ao juntar despesas pessoais e empresariais, garantindo uma gestão mais organizada e eficiente.
Mais credibilidade para a empresa
Fornecedores, clientes e parceiros comerciais veem a utilização de uma conta empresarial como um sinal de profissionalismo e crescimento.
Além disso, a conta PJ facilita as transações comerciais e o recebimento de pagamentos. É comum que fornecedores e clientes prefiram lidar com empresas que possuem contas bancárias empresariais.
Simplifica a contabilidade
A separação simplifica a contabilidade e o cumprimento das obrigações fiscais.
Com uma conta PJ, é mais fácil organizar os registros financeiros, emitir relatórios e preparar a documentação necessária para a declaração de impostos, como o Imposto de Renda.
Isso reduz o risco de erros e problemas, garantindo que a empresa esteja conforme às exigências legais.
Facilita o acesso ao crédito
Bancos e instituições financeiras normalmente exigem que empresas possuam uma conta PJ para a concessão de crédito e financiamentos.
Ter uma conta empresarial é um indicativo de que você mantém suas finanças organizadas e separadas, aumentando a confiança dos credores em conceder empréstimos e linhas de crédito.
Benefícios exclusivos
Muitas instituições financeiras oferecem serviços e benefícios exclusivos para contas PJ.
Isso pode incluir taxas de juros mais baixas, pacotes de serviços bancários personalizados, acesso a consultoria financeira e outras vantagens que não estão disponíveis para contas pessoais.
Esses benefícios podem ajudar, inclusive, a reduzir custos e melhorar a gestão financeira da empresa.
Se você ainda não separou as suas contas bancárias, comece hoje mesmo! Abra uma conta PJ para o seu negócio e implemente as práticas que discutimos ao longo do artigo.
Essa separação vai facilitar a organização financeira da sua empresa e melhorar sua tomada de decisões a frente do negócio.
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