Blog da Avanti Open Banking
Nenhum resultado
Ver tudo
Conheça a Avanti
  • Home
  • Para você
  • Para o seu negócio
  • Como empreender
  • Especialistas
    • Fernando Januário
    • William Katao
    • Marina Benith
    • Vanderlei Seleguini
Simular crédito
  • Home
  • Para você
  • Para o seu negócio
  • Como empreender
  • Especialistas
    • Fernando Januário
    • William Katao
    • Marina Benith
    • Vanderlei Seleguini
Nenhum resultado
Ver tudo
Simular crédito
Nenhum resultado
Ver tudo

Home » Para você » Home equity x empréstimo sem garantia: entenda as diferenças e qual vale mais a pena

Home equity x empréstimo sem garantia: entenda as diferenças e qual vale mais a pena

Home equity oferece taxas mais baixas com imóvel como garantia, enquanto o empréstimo sem garantia proporciona flexibilidade, mas com custos mais elevados. Saiba mais!

William Katao por William Katao
31 de janeiro de 2025
Tempo de leitura: 6 min.
Homem maduro de camisa social branca conversa ao telefone em uma sacada com vista para prédios modernos. Representa planejamento financeiro, negociação e estratégias de crédito, como home equity e empréstimos sem garantia.

Neste artigo você vai ver

  • O que é home equity?
  • Como funciona o home equity?
  • O que é empréstimo sem garantia?
  • Como funciona o empréstimo sem garantia?
  • Qual a diferença entre as duas modalidades?
  • Qual vale mais a pena?
  • Onde solicitar um home equity?

Na hora de buscar crédito, muitas pessoas ficam em dúvida sobre qual opção escolher entre home equity e empréstimo sem garantia. Ambas as modalidades oferecem acesso a recursos financeiros, mas com condições distintas, especialmente em relação às garantias exigidas.

O home equity permite que você use seu imóvel como garantia, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas. Já o empréstimo sem garantia não exige nenhum bem como respaldo, oferecendo maior flexibilidade, mas com taxas de juros geralmente mais altas.

Continue a leitura para entender o que são essas modalidades, como funcionam, suas principais diferenças, e qual delas pode ser mais vantajosa.

O que é home equity?

O home equity é uma modalidade de empréstimo onde o tomador oferece seu imóvel como garantia para obter o crédito, sendo vantajosa principalmente porque permite acessar um valor maior de financiamento e, em muitos casos, com taxas de juros mais baixas, devido à segurança oferecida pelo imóvel como respaldo.

Ao usar o home equity, o proprietário do imóvel tem a possibilidade de acessar um crédito com melhores condições do que um empréstimo pessoal comum, que não exige garantias. Esse tipo de empréstimo é ideal para quem precisa de um valor alto de crédito, como para reformas, quitação de dívidas, ou até mesmo para investimentos em negócios, com o benefício de pagar menores taxas de juros e em um prazo estendido.

O valor que pode ser financiado no home equity depende do valor do imóvel e da avaliação feita pela instituição financeira, além da capacidade de pagamento do tomador, mas pode chegar em até 60% do valor do imóvel. Com essa garantia, os riscos para os credores são reduzidos, o que justifica a oferta de condições mais favoráveis.

Como funciona o home equity?

Ao contratar um empréstimo com garantia de imóvel, o proprietário oferece sua casa ou apartamento como garantia para a instituição financeira. Isso significa que, caso o tomador não cumpra com o pagamento das parcelas, a instituição tem o direito de tomar o imóvel como forma de quitar a dívida.

No entanto, isso não implica que o proprietário perca o uso do imóvel enquanto estiver pagando o crédito. A alienação fiduciária é o processo legal que garante que, apesar de o imóvel ser oferecido como garantia, o proprietário continuará a residir nele e utilizá-lo normalmente durante todo o período do empréstimo. Ele mantém a posse e o direito de uso do imóvel, mas a propriedade legal fica vinculada à dívida até que a última parcela seja quitada.

A instituição financeira faz uma avaliação do imóvel e, com base nisso, determina o valor que o tomador poderá acessar. Quanto mais valorizado o imóvel, maior será o valor disponível para o empréstimo.

O que é empréstimo sem garantia?

O empréstimo sem garantia é uma modalidade de crédito pessoal onde o tomador não precisa oferecer nenhum bem como garantia para obter o valor desejado. Isso significa que não há risco de perder um imóvel, veículo ou outro ativo caso o pagamento da dívida não seja cumprido.

Esse tipo de empréstimo é ideal para quem não possui bem a ser oferecido como garantia ou para quem busca uma alternativa simples e rápida.

Embora esse empréstimo ofereça maior flexibilidade e não envolva riscos de perda de patrimônio, ele tem uma taxa de juros bem mais alta em comparação com o home equity.

Isso ocorre justamente porque a instituição financeira assume um risco bem maior ao não ter um ativo para cobrir a dívida em caso de inadimplência. Como resultado, o tomador pode acessar valores menores e com prazos de pagamentos curtos.

Como funciona o empréstimo sem garantia?

O empréstimo sem garantia é muito simples e direto, ao optar por essa modalidade, o tomador solicita um valor de crédito à instituição financeira e se compromete a pagar de volta em parcelas mensais com jutos.

O valor que pode ser emprestado depende da análise de crédito do tomador, que considera fatores como: renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento. A instituição usa essas informações para calcular a taxa de juros e o limite de crédito que será concedido.

Lembrando, como não tem nenhum bem como garantia, as instituições aplicam uma taxa de juros mais alta para compensar o risco adicional.

Qual a diferença entre as duas modalidades?

As duas modalidades têm características bem diferentes uma da outra e entender essas diferenças pode ajudá-lo a escolher a melhor opção para sua necessidade.

Veja abaixo as diferenças:

Critério Home Equity Empréstimo Sem Garantia
Garantia Imóvel (alienação fiduciária) Nenhuma (sem exigência de bem como garantia)
Taxa de Juros Geralmente mais baixa devido à garantia Mais alta devido ao risco para o credor
Valor Liberado Normalmente maior, com base no valor do imóvel Valor limitado pela análise de crédito do tomador
Prazo Maior prazo (pode ser de até 20 anos) Prazo mais curto (geralmente de 12 a 60 meses)
Risco para o Tomador Baixo risco, pois o imóvel é a garantia Nenhum risco de perda de patrimônio, mas o custo é maior
Tempo de Aprovação Processo mais demorado, pois envolve avaliação do imóvel Aprovação mais rápida, sem necessidade de avaliação de bens
Usos Permitidos Pode ser usado para reformas, quitação de dívidas ou investimentos Ideal para necessidades emergenciais ou para pequenas reformas

O home equity tem vantagens como a taxa de juros mais baixa, possibilidade de obter valores maiores e prazos mais longos. Enquanto o empréstimo sem garantia tem taxas de juros mais altas, valores mais baixos e prazos curtos.

Você também pode gostar destes conteúdos:

👉 O que é e como funciona a Tabela SAC

👉 Home Equity x Hipoteca: Qual a melhor opção para você?

👉 Auto Equity: como conseguir o empréstimo com garantia de veículo

Qual vale mais a pena?

Escolher entre home equity e empréstimo sem garantia depende de vários fatores, como o valor que você precisa, seu perfil financeiro, o tempo que você pode comprometer com o pagamento e a disposição de oferecer um bem como garantia. Veja abaixo alguns fatores importantes para fazer a melhor escolha conforme a sua necessidade:

Taxa de juros

No home equity, como o imóvel é dado como garantia, a taxa de juros acaba sendo muito menor, ficando entre 0,99% e 1,9% ao mês. Enquanto o empréstimo sem garantia pode chegar até 88% ao ano.

Além disso, de acordo com a Abecip, apenas 2,8% dos contratos de home equity tem algum atraso no pagamento, enquanto no empréstimo comum essa taxa é de 7%. Isso mostra que com o home equity a inadimplência é significativamente menor.

Prazo de pagamento

Como o valor do home equity é maior, o prazo de pagamento tende a ser mais longo, podendo chegar a até 20 anos, o que torna o valor das parcelas mensais mais acessíveis.

Por outro lado, o prazo de pagamento do empréstimo sem garantia costuma ser mais curto, variando de 12 a 60 meses, significando que as parcelas tendem a serem mais altas.

Condição e flexibilidade

Embora o home equity ofereça condições melhores, ele exige que você coloque seu imóvel como garantia. Isso pode ser arriscado se você não tiver certeza sobre a sua capacidade de pagar as parcelas a tempo.

Já o empréstimo sem garantia é mais flexível porque não exige bens como garantia, sendo ideal para quem não quer ou não tem algum bem para colocar como garantia, mas está disposto a pagar uma taxa de juros mais alta em um prazo menor.

Onde solicitar um home equity?

Home equity é na Avanti Open Banking

Reforme sua casa, invista no seu negócio ou elimine dívidas altas com taxas de juros a partir de 0,99% ao mês e prazos de até 240 meses para pagar.

Na Avanti Open Banking, você encontra um processo transparente e totalmente personalizado. Nosso time de especialistas está pronto para entender suas necessidades e oferecer soluções que fazem sentido para você. Desde a simulação até a liberação do crédito, garantimos uma experiência descomplicada e eficiente!

Acesse nosso site, simule seu crédito e descubra como transformar o valor do seu imóvel em oportunidades reais com o empréstimo com garantia de imóvel da Avanti!

Compartilhar artigo!
William Katao

William Katao

Especialista em Home Equity na Avanti Open Banking | Japonês das Finanças Aqui você encontra conteúdos sobre objetivos financeiros, como melhorar suas dívidas, economia e home equity.

Posts relacionados

Equipe da Avanti Open Banking reunida em comemoração, segurando troféus e placas com a palavra 'Milhão', simbolizando conquistas e metas atingidas.
Para você

Descubra o diferencial do empréstimo na Avanti Open Banking

25 de abril de 2025
O que é a taxa de juros e como ela impacta na economia e nos investimentos?
Para você

O que é a taxa de juros e como ela impacta na economia e nos investimentos?

22 de abril de 2025
Mão segurando sacos de dinheiro com símbolo de cifrão em direção a um carro de brinquedo vermelho, representando empréstimo com garantia de veículo.
Para você

Empréstimo com garantia de veículo: como colocar o carro como garantia de empréstimo

25 de abril de 2025

Artigos em destaque

Profissionais analisam gráficos financeiros em um relatório impresso, discutindo estratégias de orçamento pessoal e empresarial. Representa planejamento financeiro, tomada de decisões e análise de investimentos.

Qual a importância e como fazer um orçamento pessoal e empresarial?

23 de abril de 2025
Três homens observando o escritório. Um deles está apontando para algo.

Skin in The Game: o que é e como aplicar na prática

10 de outubro de 2024
Peças de xadrez posicionadas em um pódio

Alta Performance: o caminho para resultados excepcionais

9 de outubro de 2024
Uma ilustração que representa a liderança situacional, destacando a importância de se adaptar às circunstâncias, utilizando estratégias personalizadas para diferentes desafios.

Selic e inflação: cenário atual e previsão para 2025

15 de janeiro de 2025

Mais lidos

  • Mulher analisando gráficos financeiros com uma calculadora sobre uma mesa de madeira, representando gestão de capital próprio e capital de terceiros em finanças empresariais.

    Entenda a diferença entre capital próprio e capital de terceiros

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • 50 mensagens motivadoras para engajar o time

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • Taxa Selic: Guia completo sobre o assunto

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • Metas financeiras: 15 exemplos para você se inspirar e dicas práticas para criar as suas

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • Planejamento estratégico, tático e operacional: Diferença na prática!

    0 shares
    Share 0 Tweet 0

Empréstimos

  • Empréstimo com garantia
  • Empréstimo PJ sem garantia
  • Empréstimo com garantia
  • Empréstimo PJ sem garantia

Sobre a Avanti

  • Nossa cultura
  • Missão, visão e valores
  • Nosso time
  • Nossa cultura
  • Missão, visão e valores
  • Nosso time

Fale conosco

  • (19) 3648-8460
  • contato@avantiopenbanking.com.br
  • Av Nossa Senhora de Fátima 240, 2° andar , Sala 23, Americana – SP
Política de privacidade / Termos de uso

©2024 Avanti Open Banking. Todos os direitos reservados.

Nenhum resultado
Ver tudo
  • Home
  • Para você
  • Para o seu negócio
  • Como empreender
  • Especialistas
    • Fernando Januário
    • William Katao
    • Marina Benith
    • Vanderlei Seleguini

©2024 Avanti Open Banking. Todos os direitos reservados.

Usamos cookies para melhorar a sua experiência de navegação, recomendar conteúdo e aumentar sua segurança de acordo com a nossa Política de Privacidade.Continuar